[摘要] 每到年底，房贷族就开始关注下一年还贷金额的变化。记者近日走访农行、建行、交行等相关银行了解到，从下月起我市“房奴”将集体减负。以一笔50万元30年期的贷款为例，明年起，每月可以少还166元。而贷款30万元至100万元的购房者，房贷月供都将下降100元至300余元不等。
50万30年期月减166元
农业银行包头分行一位信贷人员告诉记者，今年6月8日起，5年期以上贷款的基准利率从7.05%降至6.8%；7月6日起，又进一步降至6.55%。也就是说，今年房贷利率总共下调了0.5个百分点。按照惯例，对于“老房贷”的利率调整将在次年的1月1日起开始执行。
利率下调0.5个百分点，意味着房贷月供的变化有多大呢?
记者请他测算了一下。以等额还款方式为例，一笔50万元30年期的“老房贷”，之前月供为3343元，明年1月1日后月供为3177元，下降了166元左右。而一笔20万元20年期“老房贷”，之前月供为1556.61元，从下月起月供1497.04元，要比以前少59.57元。
记者了解到，由于现在房价升高、房屋面积越来越大，多数贷款户的贷款金额在三五十万，因此减负力度不可谓不小。
市民李先生用计算器算了一下，他的一笔50万20年房贷总共可省三万五千多元。他开心地说：“房贷利率下调是好事，现在生活成本这么高，每个月能省一点是一点，可以减轻家庭的负担。”
不过，记者了解到，并不是每家银行的贷款金额都会在明年一月一日起调整。中国银行包头分行的一位信贷员告诉记者，该行是贷款期满一年利率作一次调整，因此在时间上与其他银行并不同步，也不会出现下个月集体下调还款金额的情况。因此，她提醒“房贷族”在下月先查询一下还款金额再缴费，以免还款金额不足，留下不良记录。
两类人不适合提前还贷
记者在采访时发现，临近年底，总会有一些提前还房贷的客户。
那么，提前还贷究竟划不划算呢。交通银行一位信贷员告诉记者，提前还贷划不划算要结合实际情况来判断，贷款利率、个人投资能力及个人短期资金需求等，都是考量的重要因素。在他看来，在降息通道下，享受低折扣房贷优惠利率的客户，没有必要提前还款。
“不过，假如你有一笔足够的存款，又没有什么好的投资项目，只是把钱存在银行里，那么，在还贷初期选择提前还款还是可行的。”这位专业人士为记者算了一笔账。以年利率6.55%的标准计算，即使打八五折优惠，利率也在5.5675%，而五年期的定期存款为4.75%。这样算下来，选择提前还贷还是比较划算。
不过，他认为，有两类人不适合提前还房贷：一类是等额本息还款、还贷时间已经超过一半的客户，提前还贷的意义不大。因为借款人前期还的利息多，本金相对少。如果已到还款中期，就已偿还了大部分利息，提前还款部分则更多的是本金。
还有一类是等额本金借款人，如果还款期超过1/3时，那么也没有必要提前还房贷了。
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